¿Usted sabe que es y como lo beneficiaria una cuenta de retiro individual (IRA)?

Una Cuenta Individual de Retiro o IRA (por sus siglas en inglés), es una cuenta que cualquier persona que reciba ingresos puede abrir en una institución financiera para ahorrar dinero para su retiro.

Tipos de cuentas IRA

Hay dos tipos de cuentas IRA, la tradicional y la Roth.

Un IRA tradicional es una cuenta que puede ser deducida de sus impuestos en el año que se hace la contribución. Sin embargo, los impuestos se pagan cuando se retira el dinero. El dinero crece con diferimiento de impuestos, es decir, las ganancias de esa cuenta no pagan impuestos sino hasta que son retiradas. Retirar el dinero en un IRA antes de los 59 ½ años tiene una penalidad del 10% sobre el monto del retiro. Esta penalidad es adicional a los impuestos que se deben pagar cuando se retira el dinero.

Una cuenta tipo Roth (Roth era el apellido del Senador de Delaware que patrocino esta ley), a diferencia de una cuenta tradicional, no se puede deducir de los impuestos el año en que se hace la contribución. Sin embargo, el dinero contribuido (no las ganancias) se puede retirar en cualquier momento sin la penalidad del 10%. Al igual que las cuentas tradicionales, las ganancias en una cuenta Roth crecen libres de impuestos y tienen que pagar impuestos y una penalidad del 10% si son retiradas antes de que la persona cumpla los 59 ½ años edad. Sin embargo, a diferencia de las cuentas tradicionales, si las ganancias son retiradas después de los 59 ½ son libres de impuestos, lo cual se constituye en el atractivo principal de los planes Roth.

¿Cómo trabaja el IRA?

En sí, un IRA no es un producto específico, sino más bien el tratamiento de impuestos que se le da a una cuenta financiera cualquiera. Por ejemplo, si va a un banco y abre un certificado de depósito o CD, al final del año el banco le enviará la forma del IRS 1099-INT para que reporte las ganancias de intereses que obtuvo de su inversión en el CD. Sin embargo, si usted le dice al banco que quiere que el CD sea considerado IRA, entonces el banco no le enviará una forma 1099-INT al final del año, porque es considerado que ese dinero lo usara para su retiro y por lo tanto no pagara impuestos este año. Un IRA se puede abrir en cualquier institución financiera como bancos, compañías de seguros o compañías de corretaje de acciones.

¿Cuáles son las contribuciones máximas?

EL IRS dicta el máximo monto que se puede contribuir en todas sus cuentas IRA cada año. Para el 2014 lo máximo que usted puede contribuir en todas sus cuentas no debe superar los $5,500 si es menor de 50 años de edad y $6,500 si no lo es. En algunos casos, si usted está cubierto por un plan de retiro en su trabajo, la contribución de su IRA no podrá ser deducida de sus impuestos.

¿Cuales son los beneficios?

Los beneficios del IRA es la capacidad de invertir su dinero en una cuenta de retiro sin pagar impuestos. Si usted desea sacar su dinero de la cuenta de retiro deberá pagar impuestos. Para aquellos que dejan el dinero en la cuenta hasta que alcanzan la edad de retiro, es una excelente forma para ayudarse con sus costos de retiro sin tener que pagar por penalidades.

Otra ventaja que tienen las cuentas IRA es que no pueden ser embargadas por sus acreedores. El dinero en su plan de retiro no puede ser tocado por sus acreedores. Incluso, usted puede hacer una bancarrota y el dinero en su plan de retiro no puede ser tocado.

No olvide que entre más rápido abra una cuenta IRA, será mucho mejor, pues el dinero tendrá más tiempo para trabajar para usted libre de impuestos.

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nota. Este articulo se proporciona como una guia general e informativa. No pretende ser, ni debe interpretarse como asesoramiento profesional legal, financiero o de otro tipo. Por favor, consulte con su abogado o asesor financiero para discutir cuestiones juridicas o financieras.

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