¿Cuáles son los Costos de Cierre Cuando Compra Una Casa?

Cuando usted obtenga un préstamo para comprar su casa o “mortgage” va a necesitar pagar los costos de cierre los cuales son los honorarios cobrados por todas las partes involucradas en la transacción. Además de darle al vendedor el depósito inicial de la casa o “down payment”, el comprador, en la mayoría de los casos es el que paga los costos de cierre. Sin embargo, en algunos préstamos, el vendedor paga una porción de estos costos si el contrato considera una concesión del vendedor o “seller’s concesion”.

¿Qué cargos entran en sus costos totales de cierre?

Los costos de cierre varían ampliamente basados en el lugar donde usted vive y la propiedad que va a comprar. Los costos de cierre generalmente incluyen cosas como:

* Cargo por correr su reporte de crédito.

* Cargo de apertura de préstamo “a loan origination fee” el cual es cobrado por el banco para procesar los papeles del préstamo.

* Honorarios del abogado

* Cargos por la inspección de la propiedad, para asegurarse que esté en buenas condiciones.

* Puntos de descuento los cuales son cargos que usted paga a cambio de una tasa de interés más baja.

* Cargo de la valoración o “appraisal”

* Costos de planos para verificar los límites o linderos de la propiedad.

* Seguro de título, el cual protege al banco y a usted en caso de que hayan embargos o reclamaciones legales sobre la propiedad que no se detectaron en el momento del cierre.

* Costos de búsqueda de títulos el cual paga por una verificación de antecedentes en el título para asegurarse que no hay cosas como hipotecas que no han sido pagadas o embargos por deudas de impuestos.

*Depósito de custodia o “escrow” el cual exige el banco que tenga en reserva para pagar por algunos meses los impuestos de la propiedad y el seguro de la casa.

* Costo de registro de los documentos en la ciudad o condado en el registro de tierras.

* Costo del seguro de la hipoteca, que protege al banco si usted no paga el préstamo. Este es requerido si usted está dando menos del 20% de cuota inicial.

¿Cuánto voy a pagar en costos de cierre?

Usualmente, los compradores de casa pagan entre 2 y 5 % del precio de compra de la casa en costos de cierre. Por lo tanto si su casa cuesta $200,000 usted tendrá que pagar entre $6,000 y $ 10,500 en costos de cierre.

Por ley, los prestamistas están obligados a dar un estimado de buena fe del valor de los costos (Good Faith Estimate - GFE) en los tres días a partir del momento en que usted llena la solicitud del préstamo. Pero esto es solo un estimado y muchos de esos cargos enumerados en el GFE pueden ser legalmente cambiados hasta un 10%. En el día de cierre, el banco debe darle las cifras definitivas en el “settlement statement” el cual es revisado por su abogado y la compañía de título. Compare estos costos con el estimado de buena fe GFE y pídale al banco o a la compañía de título que le explique lo que significa cada línea.

¿Como evitar los costos de cierre?

No se puede. Hay algunos bancos que ofrecen préstamos sin costos de cierre. Sin embargo uno no puede esperar tanta generosidad de un banco. Típicamente, cuando un banco ofrece cubrir los gastos de cierre le va a cobrar una tasa de interés más alta. Es decir que usted va a terminar pagando los costos de cierre durante la vida del préstamo a través de unos intereses más altos. En el largo plazo siempre le va a salir más caro.

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nota. Este articulo se proporciona como una guia general e informativa. No pretende ser, ni debe interpretarse como asesoramiento profesional legal, financiero o de otro tipo. Por favor, consulte con su abogado o asesor financiero para discutir cuestiones juridicas o financieras.

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