Finanzas en Orden = Comprar una Casa

Si usted cree que está listo para comprar una casa, pero no tiene sus finanzas en orden, lea este artículo.

Para la mayoría de las personas, comprar una casa representa un gran sacrificio financiero. Primero, se tiene que ahorrar dinero para ponerlo como depósito y pagar los costos de cierre. Luego, se debe convencer al banco de prestarle una asombrosa suma de dinero, generalmente el 80% o más del precio de compra. Antes de que se apresure a comprar una casa, asegúrese de que siga los siguientes pasos:

Empiece por su crédito

Los reportes de crédito son mantenidos principalmente por tres agencias Experian, Equifax y TransUnion. Estos reportes de crédito, no solo revelan su puntaje, pero también si usted ha hecho pagos atrasados y si ha incurrido en serios problemas de crédito en el pasado.

Un puntaje de crédito bajo y problemas crediticios del pasado, puede hacer que se reduzcan las posibilidades de que reciba un préstamo y si lo recibe, que tenga la mejor tasa de interés. En algunos casos ha pasado que se cometen errores con el reporte de crédito. Por esta razón, es importante que usted revise constantemente sus reportes de crédito ya que las correcciones de puntaje pueden tomar de dos a tres meses. Para verificar sus puntajes de crédito, puede entrar a páginas como MyFICO.com, Experian.com y Equifax.com

Determine su presupuesto

Determine qué tipo de casa puede comprar. Para ello, puede utilizar una de las muchas calculadoras que existen en la web como la calculadora de CNNMoney http://cgi.money.cnn.com/ . También, otra opción es buscar ser pre-aprobado por un prestamista quien va a mirar sus ingresos, deudas y crédito para determinar a qué clase de préstamo puede aplicar. La regla de oro aquí es apuntar a una casa que cueste aproximadamente dos veces y medio su salario bruto anual. Si usted tiene una deuda significativa de tarjeta de crédito y otras obligaciones como pensión alimenticia, necesitará poner sus expectativas un poco más bajo. Otra regla de oro, es que los pagos mensuales de su casa no excedan el 36% de su ingreso mensual

Acumule dinero en efectivo

Usted deberá tener dinero suficiente para dar un depósito y pagar gastos de cierre. Prestamistas le gusta ver 20% del precio de la casa como depósito. Si puede dar un depósito más grande, el prestamista estará dispuesto a aprobar un préstamo más largo.

Varias agencias privadas y públicas incluyendo Fannie Mae, Freddie Mac, la administración federal de casas “ the Federal Housing Administration y el departamento de asuntos de veteranos “ the Department of Veterans Affairs” provee bajos préstamos a través de bancos y compañías de préstamos. Si usted cualifica, es posible que pueda pagar tan poco como 3% por adelantado. Para más información, visite páginas como Fanniemae.com o Freddiemac.com

Es importante mencionar que con un deposito por debajo del 20%, probablemente tendrá que pagar un seguro para préstamos privados “private mortgage insurance(PMI)”, el cual protegerá al banco en caso de que usted no haga los pagos. Un PMI aumenta alrededor de un 0.5% del total del préstamo. Por lo tanto si sus finanzas son $200,000, su PMI va a costar $ 1,000 anualmente.

Una vez haya considerado el deposito, asegúrese que tenga suficiente dinero para cubrir otros gastos que se incurren al comprar una casa como honorario de la valoración, costos de préstamos, costo de abogados, inspección y el costo del título. Estos fácilmente pueden subir hasta $10,000 dólares.

Si el dinero en efectivo que tiene no cubre sus necesidades, tiene varias opciones. Compradores de casa por primera vez pueden sacar hasta $10,000 dólares sin penalidad de su cuenta de plan de retiro. Pero tenga en cuenta que sí deberá pagar taxes sobre esta cantidad. Usted también puede recibir un regalo en efectivo hasta por $13,000 dólares al ano (el límite para el año 2009) de cada uno de sus familiares sin desencadenar un impuesto sobre donaciones.

Los taxes provenientes de regalos o donaciones son pagados por el donante, no el beneficiario. ( De hecho si los padres y abuelos de su esposa u esposo son adinerados, ellos pueden darle un total de $ 104,000 al año- $13,000 por cada uno de los familiares de ella o el).

Verifique con su empleador para ver si puede ayudarlo. En algunas compañías grandes le pueden ayudar a obtener bajos intereses de préstamo de prestamistas seleccionados. También, considere la opción de pedir un préstamo para usted mismo de su plan de retiro 401(k).

Recuerde que tener sus finanzas al día le ayudará a comprar la casa que desea.

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nota. Este articulo se proporciona como una guia general e informativa. No pretende ser, ni debe interpretarse como asesoramiento profesional legal, financiero o de otro tipo. Por favor, consulte con su abogado o asesor financiero para discutir cuestiones juridicas o financieras.

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