Lo Básico que Necesita Saber Sobre el Préstamo de Una Casa

Un Mortgage es un préstamo para financiar la compra de una casa. Es probablemente la deuda más larga que usted vaya a tomar. Un mortgage está compuesto de varias partes, el colateral, el principal, el pago de intereses, los taxes y el seguro.

Ya que los mortgages toman un tiempo de 15 a 30 años para ser terminados de pagar, es importante entender las partes de este préstamo

1) Colateral

Cuando usted saca un préstamo, está firmando un contrato legal comprometiéndose a repagar el préstamo, los intereses y otros costos. En este caso, su casa va hacer el colateral de su préstamo. Es decir que si no paga la deuda el prestamista (banco) tiene derecho a tomar la propiedad y venderla. El proceso de foreclosure no solo va a hacer que pierda su casa, pero también que su puntaje de crédito se afecte, perjudicándolo para que compre una casa en el futuro.

2) El Principal y los Intereses

El principal es la suma de dinero que usted prestó para comprar la casa. Para disminuir el principal de su casa, tiene que dar un porcentaje alto del precio de la casa como depósito. Generalmente, prestamistas requieren que se haga un depósito igual al 20% del precio de compra de la casa.

Los intereses es la cantidad que el prestamista le cobra por utilizar el dinero que usted prestó. Además de los intereses, el prestamista puede cobrar puntos y costos de préstamos adicionales. Cada punto es uno por ciento de la cantidad financiada y se financia con el principal.

El principal y los intereses comprende la suma de sus pagos mensuales en un proceso llamado amortización. Con una amortización, sus pagos mensuales van a representar el pago de los intereses. Es decir que en los primeros años usted va a estar pagando intereses por el préstamo, no el préstamo como tal.

3) Taxes

Su mortgage va a incluir taxes. Estos taxes conocidos como “property taxes” (taxes de la propiedad), son los impuestos que deben ser pagados en el condado donde la persona vive y se basan en el valor de la casa. Estos taxes por lo general se usan para financiar los costos de mantener su comunidad como construir and mantener escuelas , calles y otro tipo de infraestructuras y servicios.

Generalmente si usted da un depósito que es menor al 20%, su prestamista considera su préstamo más arriesgado que aquellos con un depósito mayor. Para disminuir el riesgo, el prestamista configura una cuenta de depósito en garantía o “escrow account” para colectar los gastos adicionales los cuales son incluidos en el pago de su mortgage mensual. Para concluir, los property taxes son impuestos que tendrá que pagar todo el tiempo que viva en la casa.

4) Seguro

Los prestamistas no lo dejaran cerrar el trato en la compra de la casa si usted no tiene seguro de vivienda, el cual cubre su casa y su propiedad personal en contra de pérdidas como incendio, ladrones, desastres naturales y otras causas.

Si su casa está en una zona designada por el gobierno como un lugar de alto riesgo de inundaciones, usted debe comprar un seguro de inundaciones, las leyes federales obligan a comprar este tipo de seguros.

En caso de que escoja un préstamo convencional y ponga un depósito menor al 20% del total del valor de la casa al momento del cierre, su prestamista probablemente requiere que pague un seguro de préstamo privado “private mortgage insurance(PMI)”. El PMI protege al prestamista si usted no paga el préstamo.

Si elige un préstamo soportado por la administración federal de casas “Federal Housing Administration” , tendrá que pagar seguro para el préstamo. Un seguro de préstamo trabaja igual que un PMI, sin embargo usted tendrá que hacer esos pagos por 11 años o por el tiempo que dure el préstamo, dependiendo de los términos de su préstamo y el monto del depósito.

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nota. Este articulo se proporciona como una guia general e informativa. No pretende ser, ni debe interpretarse como asesoramiento profesional legal, financiero o de otro tipo. Por favor, consulte con su abogado o asesor financiero para discutir cuestiones juridicas o financieras.

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